A contratação de um seguro empresarial é uma etapa fundamental na gestão de riscos de qualquer empresa. Ainda assim, erros recorrentes na contratação comprometem a eficácia do produto (seguro) e só se tornam evidentes quando ocorre um sinistro.
Falhas na escolha das coberturas, valores mal dimensionados e desconhecimento das reais necessidades de proteção do negócio estão entre os principais problemas enfrentados por empresários.
Entender quais são os erros mais comuns na contratação de um seguro empresarial é essencial para garantir proteção real ao patrimônio, à operação e ao fluxo financeiro do negócio.
O seguro empresarial cobre todos os riscos automaticamente?
Comecemos pelo começo: o chamado seguro empresarial é aquele que protege, essencialmente, o imóvel em que uma empresa opera, todos os seus equipamentos e oferece proteções adicionais da sua operação.
Um erro frequente é acreditar que o seguro empresarial oferece cobertura total por padrão. Na prática, o seguro funciona por meio de coberturas específicas, contratadas de acordo com os riscos do negócio. A apólice básica de todo seguro empresarial protege apenas danos originados de Incêndio, Raio e Explosão, enquanto que riscos como danos elétricos, roubo, perda ou pagamento de aluguel, lucros cessantes ou falhas operacionais exigem cláusulas adicionais (são mais de 20 possibilidades!).
Sem essa personalização, o empresário pode descobrir que o evento ocorrido não está coberto, mesmo tendo um seguro ativo.
Por que contratar o seguro mais barato pode gerar prejuízo?
A busca pelo menor preço é um dos fatores que mais levam a contratações inadequadas de um seguro empresarial. Apólices com prêmio reduzido normalmente apresentam limites de indenização baixos, franquias elevadas e restrições amplas de cobertura.
Quando ocorre um sinistro, o valor recebido pode ser insuficiente para cobrir os danos reais, obrigando a empresa a arcar com parte significativa do prejuízo. Avaliar custos sem analisar cobertura é um dos erros mais comuns na gestão de seguros.
Os valores segurados (ou Importância Segurada) estão de acordo com o patrimônio da empresa?
Declarar valores abaixo do real patrimônio da empresa é uma falha recorrente. Máquinas, equipamentos, estoque e sistemas costumam ser informados com valores desatualizados, o que gera subproteção.
Em caso de sinistro, isso pode resultar em indenização proporcional menor, mesmo que o evento esteja coberto. Assim, a atualização periódica do capital segurado é essencial para que o seguro empresarial acompanhe o crescimento do negócio.
O seguro empresarial cobre a paralisação das atividades da empresa?
Muitos empresários contratam o seguro focando apenas nos bens físicos e ignoram os impactos financeiros da interrupção das atividades. Sem a contratação da cobertura de despesas fixas, os custos recorrentes do negócio (como aluguel, salários e contas de consumo) em meio a uma paralisação do negócio causada por um sinistro coberto, como um incêndio, continuam existindo enquanto a operação e a geração de receitas são interrompidas.
Esse erro na contratação do seguro empresarial pode comprometer severamente o caixa da empresa e dificultar a retomada das operações após um sinistro, mesmo quando os danos materiais são indenizados.
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As exclusões da apólice são realmente conhecidas?
Ignorar as exclusões contratuais é um problema comum na contratação do seguro empresarial. Determinados eventos podem estar expressamente excluídos, como danos decorrentes de falta de manutenção, situações específicas de falha elétrica e determinadas causas externas ou operacionais.
A falta de leitura atenta das condições gerais da apólice cria uma falsa sensação de proteção e costuma gerar frustração no momento da solicitação de indenização.
A apólice acompanha as mudanças do negócio?
Empresas mudam constantemente: ampliam a operação, trocam de endereço, adquirem novos equipamentos ou alteram a atividade exercida. Quando essas mudanças não são informadas à seguradora, o seguro empresarial pode perder validade parcial ou total.
Por isso, manter a apólice atualizada é indispensável para que a cobertura continue adequada à realidade da empresa.
O seguro empresarial é suficiente para todos os riscos?
Mais um dos erros comuns é acreditar que o seguro empresarial resolve todas as situações de risco. Embora seja um instrumento essencial, ele pode apresentar limitações conforme o tipo de sinistro e as cláusulas contratadas.
Por esse motivo, muitas empresas buscam proteções complementares, que ajudam a cobrir lacunas específicas e oferecem suporte adicional em situações não integralmente amparadas pelo seguro.
Um exemplo disso: uma clínica médica que possui uma máquina de tomografia computadorizada que custa algumas centenas de milhares de reais, não pode imaginar que o seguro Empresarial cubra todos os riscos a que essa máquina esteja exposta; o ideal, nesse caso, é contratar um seguro de RD Equipamentos específico para este tipo de equipamento.
Como evitar erros na contratação do seguro empresarial?
Evitar erros na contratação do seguro empresarial exige análise e planejamento. Algumas práticas ajudam a reduzir riscos:
- Avaliar os riscos específicos da atividade exercida
- Comparar coberturas, não apenas preços
- Atualizar regularmente os valores segurados
- Considerar proteções como danos elétricos e despesas fixas
- Buscar orientação especializada antes de fechar a apólice
Conclusão
A contratação de um seguro empresarial não deve ser tratado como mera formalidade. A escolha correta das coberturas impacta diretamente a capacidade da empresa de enfrentar imprevistos ou erros e manter sua operação.
Ficou com alguma dúvida? Entre em contato com a Drs. protect, estamos sempre à disposição para te ajudar.
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