À medida que o comércio online cresce, as empresas precisam de soluções eficazes para gerenciar suas operações financeiras. O split de pagamento se apresenta como uma ferramenta importante para negócios que precisam dividir receitas entre múltiplos recebedores (ex: prestadores de serviços) de forma automática e sem erros.
Neste texto, vamos explorar como a ferramenta pode beneficiar negócios de diversos tamanhos e os cuidados necessários para integrá-lo de forma eficaz.
O que é o split de pagamento e como ele funciona?
O split de pagamento é uma solução cada vez mais comum no varejo ou mesmo em plataformas digitais, uma vez que ele automatiza a divisão de um único pagamento entre dois ou mais recebedores no momento da transação.
Ao finalizar uma compra em uma plataforma com múltiplos vendedores ou prestadores de serviço, o valor pago pelo cliente é processado por essa tecnologia e, com o split ativado, o valor pago pelo cliente é imediatamente dividido entre as partes envolvidas de acordo com regras predefinidas.
Por exemplo, 90% do valor pago pelo cliente pode ir diretamente para o lojista e 10% é direcionado para a plataforma intermediadora (ex: um marketplace). Esse mesmo conceito serve também para uma clínica médica ou odontológica ou mesmo um salão de cabeleireiro: 50% do valor pago pelo cliente pode ir diretamente para o profissional que executou um serviço (ex: um médico que realizou uma consulta) e os outros 50% são direcionados para a conta da clínica.
Essa divisão de receita pode ser feita como um percentual do valor pago ou um valor fixo em reais, com a possibilidade de determinar, também, quem arca com as taxas da transação cobradas pela máquina de cartão. O repasse dos valores é realizado automaticamente, sem a necessidade de movimentações manuais ou transferências bancárias posteriores entre as partes.
Quais são os benefícios do split de pagamento?
Para pequenos negócios, o split de pagamento oferece uma solução prática para dividir receitas com parceiros, prestadores de serviço ou fornecedores. Ele elimina a necessidade de repasses manuais, proporcionando maior agilidade e clareza no fluxo de caixa e facilitando enormemente a gestão financeira.
Outro benefício que poucos se atentam nesses contextos, é que da noite para o dia a receita que entra no caixa de uma clínica médica pode cair pela metade, uma vez que metade do valor pago pelo cliente será direcionado, por exemplo, para a conta do médico que realizou uma consulta. Se a receita da clínica médica cai pela metade, os tributos que ela recolherá também cairão, minimamente, pela metade.
Por que escrevemos “minimamente”? Porque se a clínica médica for optante pelo regime de tributação do Simples Nacional, essa diminuição drástica das receitas mensais muito provavelmente fará com que a clínica mude de faixa de faturamento do Simples e, consequentemente, a alíquota de tributos também diminua!
Qual mudança de gestão pode fazer com que, de uma hora para outra, uma empresa deixe de pagar 1% ou 3% de tributos todo mês? Pois é, o split de pagamento pode trazer esse ótimo benefício!
Nas empresas de médio porte, a tecnologia ajuda a expandir as operações com eficiência. Com o aumento do número de transações e envolvidos, o split facilita a distribuição de valores de acordo com regras personalizadas, evitando retrabalho e diminuindo a dependência de processos manuais.
Em grandes marketplaces e plataformas digitais, o split de pagamento é imprescindível. Ele assegura que cada participante receba sua parte de forma direta e transparente, simplifica a emissão de notas fiscais e contribui para o cumprimento de obrigações fiscais. Além disso, ele fortalece o relacionamento com os parceiros ao oferecer repasses rápidos e seguros.
Quais tipos de negócios podem se beneficiar dessa solução?
Marketplaces são os principais beneficiados, pois precisam repassar valores de forma rápida e organizada entre diversos vendedores e consumidores. O split facilita essa operação, tornando-a mais eficiente e segura.
E-commerces que trabalham com múltiplos fornecedores também podem usar o sistema para gerenciar suas parcerias comerciais. Quando uma venda envolve produtos de diferentes origens, o split distribui os valores de forma conforme as regras predefinidas.
Plataformas de serviços, como aplicativos de mobilidade, entregas, educação ou contratação de profissionais, se beneficiam do split ao automatizar a remuneração de prestadores e comissionados, trazendo agilidade à operação e controle sobre os repasses.
Negócios baseados em assinaturas ou eventos, que envolvem diferentes parceiros, utilizam a ferramenta para gerenciar pagamentos com maior previsibilidade e conformidade fiscal. Empresas intermediárias também se beneficiam, pois o split elimina etapas operacionais e contribui para uma gestão financeira mais clara, segura e escalável.
Por fim e não menos importante, clínicas médicas e odontológicas, que hoje contratam 10, 20 ou 60 profissionais da saúde como prestadores de serviços (PJs), podem cadastrar os diversos tipos de atendimento (consultas, exames, pequenos procedimentos clínica) na plataforma de split de pagamento e realizar a divisão de receitas de forma simples e eficiente. E isso vale também para outros varejos, como salões de cabeleireiro e oficinas mecânicas.
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Quais cuidados a empresa deve ter ao integrar um sistema de split de pagamento?
É fundamental garantir que o sistema esteja em conformidade com as normas fiscais e regulatórias locais, como a emissão correta de notas fiscais e a adaptação às leis de proteção de dados, como a LGPD.
A segurança dos dados é outro aspecto importante. O split de pagamento envolve a gestão de informações financeiras e pessoais, por isso é necessário adotar medidas rigorosas, como criptografia e autenticação multifatorial, além de assegurar conformidade com as regulamentações de proteção de dados.
A escolha de um provedor confiável de split de pagamento, assim, é crucial. A plataforma deve oferecer uma infraestrutura de segurança robusta, além de suporte técnico eficiente. A integridade das transações e a minimização de riscos operacionais dependem dessa escolha.
É preciso estabelecer regras claras sobre a divisão de receitas, para que todos os envolvidos compreendam o processo. A transparência deve ser garantida por meio de contratos e um bom canal de comunicação, evitando mal-entendidos e fortalecendo as relações comerciais.
No aspecto financeiro, a empresa deve ajustar a gestão do fluxo de caixa para lidar com o impacto do split. Prazos de pagamento e retenções podem afetar a liquidez do negócio, por isso é importante garantir que a operação não seja comprometida.
Além disso, o sistema de split deve ser compatível com as ferramentas financeiras e de gestão já utilizadas pela empresa, como ERPs e plataformas de e-commerce. A integração entre esses sistemas evita erros e facilita a administração.
Por fim, é essencial monitorar regularmente os repasses para garantir que sejam feitos corretamente. Auditorias frequentes ajudam a identificar falhas e corrigir problemas de maneira rápida, evitando impactos negativos na operação. O sistema também deve ser fácil de usar para gestores e parceiros, o que fortalece a confiança no processo.
Conclusão
Ao automatizar a divisão de valores em transações complexas, o split de pagamento proporciona maior agilidade, segurança e transparência para empresas de diferentes portes. No entanto, a implementação dessa ferramenta exige planejamento estratégico, atenção a aspectos legais e de segurança, além de integração com outras ferramentas financeiras. Com a adoção cuidadosa do sistema, o split de pagamento pode se tornar uma vantagem competitiva, tornando os processos mais eficientes e alinhados às necessidades de negócios diversos.
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Imagem: Freepik
