O que é Previdência Privada e como funciona?

Você gostaria de se aposentar e manter o mesmo padrão de vida atual?? Então, você precisa saber o que é a Previdência Privada.

Afinal, a Previdência Privada é uma forma de investimento das minhas economias e me ajuda no planejamento financeiro para o momento que eu mais preciso.

Se esse assunto já passou pela sua cabeça, então esse conteúdo é para você! Aqui explicaremos o que é Previdência Privada, como ela funciona e as vantagens desse investimento. 

Vamos lá?

O que é a Previdência Privada?

A Previdência Privada é um investimento para pessoas físicas que funciona como uma aposentadoria independente da que é oferecida pelo Governo.

Esse tipo de investimento é feito a longo prazo e tem a fiscalização feita pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão do Governo Federal. 

Então, se você quer saber o que é a previdência privada, saiba que ela tem a ideia de ser um complemento à aposentadoria pública. 

Mas como essas aposentadorias funcionam? Acompanhe o próximo tópico!

Como funciona?

Agora que você já sabe o que é previdência privada, vamos falar sobre o funcionamento desses dois tipos de aposentadoria. 

Bom, vamos começar pelo começo, pois temos no Brasil dois tipos de Previdência: a Previdência Social e a Previdência Privada.

A Previdência Social (INSS), tem um valor mínimo e um valor máximo de contribuição mensal e, também, um valor mínimo e máximo a receber na aposentadoria!

Em 2023, o teto a receber de aposentadoria pelo INSS é de R$ 7.507,49.

Esse é o máááááximo que alguém pode receber… e ainda assim precisa preencher vários requisitos para fazer jus ao recebimento desse valor.

 E é por isso que muitas pessoas recorrem a um plano B e aqui entra a importância de saber o que é a Previdência Privada.

Porque ela é um investimento extra para compor minha renda quando eu não tiver mais condições de (ou não quiser mais) trabalhar.

Logo, esse plano B é justamente a nossa querida Previdência Privada!

Na Previdência Privada posso escolher quanto eu quero investir mensalmente e a partir de que idade eu poderei resgatar o valor acumulado ou, até mesmo, a renda vitalícia a receber!

O meu dinheiro vai ter mais lucratividade do que em uma poupança e algumas outras aplicações financeiras.

Vou te dar um exemplo: se eu contratar uma Previdência aos 37 anos, pagando R$ 1 mil por mês, aos 65 anos terei uma reserva acumulada de quase R$ 800 mil. O que me geraria uma renda mensal de R$ 6.656,54 pelos próximos 10 anos.

Mas veja que legal: eu não investi nem metade disso…Dá uma olhada na simulação abaixo realizada com um dos nossos parceiros! O laranja é meu investimento e o azul é meu retorno!

Esse foi apenas um exemplo! Existem opções de fundos de previdência mais rentáveis e menos rentáveis do que este exemplo! Tudo depende do produto contratado, do período de tempo de investimento e do período de tempo de resgate.

É claro que quanto mais e por mais tempo eu investir, maior será o resgate a desfrutar na aposentadoria!

Um dos pontos positivos mais interessantes da Previdência Privada

Além da rentabilidade atrativa, a Previdência Privada traz um outro ponto diferencial interessantíssimo, o benefício fiscal.

Como assim??

Vejo o ponto de interrogação sobre sua cabeça nesse momento!!! É isso mesmo que você ouviu: benefício fiscal!!

Temos dois tipos de Previdência Privada: PGBL e VGBL, sendo diferenciados principalmente pelo tratamento tributário recebido.

No PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livre) eu posso deduzir os valores aplicados no meu plano de previdência em até 12% da minha renda bruta anual tributável, desde que eu utilize o modelo completo de declaração do Imposto de Renda.

Mas, por outro lado, na hora do resgate os impostos incidirão sobre todos os valores investidos e seus rendimentos.

Já se eu investir no outro tipo de Previdência Privada, o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livre), os impostos incidirão apenas sobre os rendimentos, e não sobre todo o valor investido ao longo do tempo.

Mas as contribuições não podem ser deduzidas na declaração do Imposto de Renda, sendo, portanto, o tipo mais adequado para aqueles que utilizam o modelo simplificado de declaração do I.R.

Veja se ficou claro: seja qual for a escolha entre os tipos de Previdência Privada, o dinheiro fica lá rendendo sem tributação.

Ou seja, meus investimentos só serão tributados na hora do resgate.

Não existe aqui o tal “come-cotas” presente em outros fundos de investimentos tradicionais.

Pontos de atenção da Previdência Privada

Ainda falando da parte tributária que afeta a escolha do produto de Previdência Privada, também há outro fator que preciso prestar atenção na hora de investir no meu plano de Previdência: a escolha pela tabela progressiva ou regressiva, que indicará como o Imposto de Renda será cobrado na hora do resgate.

A tabela Progressiva tem uma alíquota única de 15% na fonte no momento do resgate, sendo mais indicado para investimentos de curto prazo e o imposto pode ser compensado na declaração.

Na declaração do I.R. do ano posterior ao resgate, os valores de outras rendas do segurado serão somados ao do resgate para fins de cálculo do I.R. devido, momento em que o segurado pode pagar uma alíquota de imposto maior (máximo de 27,50%).

Já a tabela Regressiva é indicada para quem planeja deixar os recursos aplicados por mais tempo, porque a alíquota vai diminuindo ao longo dos anos.

Na tabela Regressiva, a alíquota de imposto inicia em 35% e diminui progressivamente até 10%.

Leia também: Como funcionam os seguros de vida: tire suas dúvidas.

Quais as outras vantagens de se ter uma previdência privada?

Saber o que é Previdência Privada envolve conhecer todas as outras vantagens que ela oferece, que mencionaremos a seguir!

Complemento à previdência social

A primeira vantagem é que esse investimento funciona como um complemento à previdência social, assim como mencionamos lá na explicação do que é Previdência Privada.

Isso é vantajoso, porque o valor recebido pela previdência social pode ser insuficiente para manter o mesmo estilo de vida que tem. Logo, a Previdência Privada vale a pena porque complementa essa renda.

Diversificação de investimentos

Existem diferentes tipos de Previdência Privada com planos variados que trazem a vantagem de poder diversificar os investimentos feitos.

Ou seja, tem como investir em títulos, ações e em outras classes de ativos.

Portabilidade

Todos os planos da Previdência Privada oferecem a possibilidade de portabilidade. 

Basicamente, quer dizer que as pessoas conseguem transferir os investimentos para outros planos de Previdência, caso encontrem condições ou rentabilidades melhores do que as oferecidas pelo plano de Previdência em que elas estiverem.

Aposentadoria antecipada

Outra vantagem que os planos da Previdência Privada oferecem é a aposentadoria antecipada. Parece ótimo, não é mesmo??

Mas vale ressaltar que isso depende das normas do próprio plano de Previdência escolhido, bem como o cumprimento de alguns requisitos estabelecidos na hora do resgate dos recursos acumulados.

Facilita o Planejamento Sucessório

Parece um pouco fúnebre, eu sei…mas esta é a única certeza que temos na vida: um dia partiremos desta para a melhor!

E nesse momento duro, a Previdência Privada também traz boas notícias sobre o Planejamento Sucessório.

Sabe aquele imposto que precisa ser pago na hora da transmissão de bens para os herdeiros, o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação)? 

Pois bem, o ITCMD não incide sobre os recursos investidos em Previdência Privada na maior parte dos Estados! 

Ou seja, não vai precisar tirar os 4% (alíquota do ITCMD do Estado de SP) desse meu investimento na hora da sucessão, isto é, da partilha desses recursos pelos meus herdeiros!

E digo mais: esse recurso da Previdência nem entra no Inventário! Meus herdeiros recebem de forma muito mais rápida e menos burocrática todo o investimento feito em Previdência Privada. 

Tranquilidade financeira

E por fim e não menos importante, a cereja do bolo!! Aquilo que todo ser humano almeja, filmes retratam e livros fantasiam.

Com a Previdência Privada posso planejar e alcançar a tão sonhada tranquilidade financeira e realização dos meus objetivos. É tão auto explicativo, que eu nem precisava falar mais nada!

Vejo agora seus olhinhos brilhando! Viu como é vantajoso entender o que é Previdência Privada?

Eu trabalhei a vida toda, guardei, investi, me programei! Sei exatamente quanto e quando vou receber. Agora é a hora que todos esperamos: poder viver tranquilamente, sem precisar ficar pensando em ganhar dinheiro.

Ou, ainda, investir em um novo negócio, virar empreendedor. Fazer aquilo que sempre tive vontade, mas nunca tive tempo e dinheiro.

E eu posso fazer o resgate desse investimento a qualquer momento, cumprindo as carências de cada produto! 

A rentabilidade vai ser menor, caso eu resgate mais cedo, sem dúvida…mas, se o calo apertar e algum imprevisto acontecer, o dinheiro estará lá, firme e forte!!

Entenda como a Drs. protect pode ajudar você

Certo! Agora você já sabe o que é a Previdência Privada, os tipos existentes, pontos positivos e vantagens. Provavelmente, está convencido de que vale a pena ter uma Previdência Privada! 

Dito isso, qual plano escolher em meio a tantas opções? Essa é uma dúvida super válida e bem comum. A boa notícia é que a Drs. protect tem as melhores soluções para você. 

Temos o objetivo de atender as demandas latentes de empreendedores e para isso oferecemos excelentes soluções na área de benefícios, como planos de saúde, vales refeição/alimentação e, também, Previdência Privada. 

Sem dúvida, com a Drs. protect você sai em vantagem. 

Confira as soluções para Previdência Privada da Drs. protect e solicite uma proposta!

Ah, e se você preferir ver esse mesmo conteúdo que tratamos hoje em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:

 

 

Conclusão

O tema de hoje, o que é a Previdência Privada, tinha como objetivo falar de forma genérica sobre esta excelente ferramenta de planejamento financeiro, seja para minha sobrevivência, seja para suprir as necessidades dos meus entes queridos (caso eu morra).

Como todo investimento, precisamos estudar e analisar todas as opções de planos!

Agora que você já sabe o que é Previdência Privada, pode começar a programar o seu futuro e envelhecer com mais tranquilidade.

Gostou do assunto?? Leia também sobre as diferenças e semelhanças entre PGBL ou VGBL!

Abs e até a próxima!

Tati