Contar com um bom plano de saúde é mais do que um luxo, é uma garantia de cuidado quando mais é preciso. Em situações de emergência ou na realização de exames importantes, o acesso à rede privada pode evitar filas e longos períodos de espera, oferecendo mais segurança e conforto.
Pensando nisso, alguns poucos brasileiros avaliam a possibilidade de contratar dois planos de saúde e garantir uma camada extra de segurança e flexibilidade. Quer saber se é possível? Leia o texto a seguir!
É possível ter dois planos de saúde ao mesmo tempo?
Sim, é possível ter dois planos de saúde ao mesmo tempo de acordo com a regulamentação do setor, mas essa não é uma prática comum no Brasil devido ao alto custo envolvido.
Ter dois convênios pode ser uma alternativa interessante para quem:
- busca uma cobertura de serviços médicos e especialistas mais ampla e completa, ou
- trabalha com carteira assinada (CLT) e possui alguma doença crônica (como diabetes, hipertensão ou problemas cardíacos), mas deseja garantir assistência caso perca o vínculo empregatício
No último caso, se o vínculo empregatício for encerrado o trabalhador pode enfrentar dificuldades para contratar outro plano de saúde imediatamente, especialmente pela necessidade de cumprir carências.
Ao manter dois planos, esse trabalhador garante a continuidade no acesso a consultas, tratamentos e exames sem interrupções, especialmente em casos de saúde mais delicados. Além disso, essa estratégia elimina a incerteza de depender exclusivamente do plano empresarial, que pode ser descontinuado de forma abrupta.
No entanto, essa decisão exige uma análise cuidadosa sobre necessidade, viabilidade financeira e benefícios reais. O cliente deve entender que os dois planos não necessariamente vão cobrir os mesmos serviços, e pode haver regras específicas sobre como utilizá-los simultaneamente, especialmente no caso de reembolsos.
Além disso, é importante que ambas as operadoras de saúde estejam cientes da existência uma da outra para evitar conflitos de cobertura. Isso ajuda a prevenir fraudes e a duplicidade de reembolsos, garantindo que as operadoras possam coordenar benefícios de forma eficiente.
Quais são as vantagens e desvantagens de ter dois planos de saúde?
Para quem considera ter dois planos de saúde, a decisão pode trazer benefícios, mas também exige planejamento. A principal vantagem de ter dois planos de saúde é a possibilidade de coberturas complementares.
Por exemplo, uma pessoa pode contratar um plano de saúde que oferece acesso uma gama interessante de serviços ambulatoriais e uma variada rede de especialistas da área da saúde, e um outro plano que tenha uma cobertura hospitalar difícil de ser igualada.
Uma outra possibilidade é que um dos planos de saúde contratados pode oferecer atendimento em uma região específica do país em que a pessoa deseja ter acesso à rede de atendimento.
Essas possibilidades podem ser úteis, em alguma medida, para quem busca maior flexibilidade e quer ampliar a rede de atendimento.
Outro ponto positivo é o aumento das opções de serviços, pois com dois convênios há mais chances de se encontrar clínicas e médicos especialistas dentro da rede credenciada, o que evita custos com consultas pagas “no particular”. Além disso, em casos de internações ou procedimentos complexos, o segundo plano pode ser um recurso adicional para garantir atendimento.
Por outro lado, é importante avaliar os custos envolvidos, pois manter dois planos significa pagar duas mensalidades. Também é preciso entender as regras de cada operadora, especialmente em relação a autorizações de procedimentos e reembolsos.
Antes de contratar um segundo convênio médico, o ideal é comparar as coberturas, verificar se realmente existe essa necessidade e considerar o impacto financeiro. Assim, é possível aproveitar as vantagens sem comprometer o orçamento.
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É possível utilizar dois planos de saúde para cobrir o mesmo procedimento?
Sim, é possível utilizar dois planos de saúde para cobrir o mesmo procedimento, mas com algumas limitações. Quando uma pessoa tem dois planos, eles podem ser usados de forma complementar, mas as regras de cada operadora determinam como isso será feito e, para ser sincero, isso pode ser até confuso para se administrar.
Em geral, nesses casos a ideia é que um plano de saúde dê cobertura à maior parte dos procedimentos, enquanto o outro pode cobrir uma parte restante, como um determinado e específico exame que não é coberto pelo primeiro plano de saúde.
No entanto, é importante verificar com as operadoras se o procedimento específico está coberto por ambos os planos e entender como funcionam os reembolsos ou autorizações de procedimentos.
No limite, você pode acabar pagando por duas mensalidades e tendo serviços e coberturas muito semelhantes, o que deixaria de fazer sentido. Tão ruim quanto é que o usuário pode acabar, inadvertidamente, pedindo o reembolso do mesmo procedimento nos dois planos e, se for descoberto, isso pode ser considerado fraude e levar à rescisão do contrato e, até, medidas judiciais.
O que preciso saber antes de contratar um segundo convênio?
Antes de contratar dois planos de saúde, é importante considerar alguns fatores para evitar custos desnecessários e garantir que as coberturas atendam às suas necessidades. Veja o que analisar:
- Diferenças entre a cobertura e rede credenciada de cada plano: avalie quais procedimentos e especialidades cada plano cobre. O ideal é que um plano complemente o outro. Por exemplo: um deles oferece atendimento ambulatorial regional, enquanto o outro oferece atendimento apenas hospitalar nacional. Além disso, compare os médicos, hospitais e clínicas disponíveis em cada plano.
- Regras de uso simultâneo: em tese, não se deve usar dois planos para o mesmo procedimento. Consulte as políticas de reembolso e atendimento e entenda quais documentos são necessários para utilizar os planos em situações específicas e sem que seja considerado fraude.
- Custos e reajustes: é importante avaliar o impacto financeiro de manter duas mensalidades e os eventuais custos adicionais. Além disso, é preciso entender como funcionam os reajustes anuais de cada plano, para prever possíveis aumentos nos valores pagos ao longo do tempo e garantir que essa opção seja viável no longo prazo.
- Carência e portabilidade: se um dos planos tiver carência para alguns procedimentos, o outro pode cobrir essa lacuna. Além disso, confira se é possível migrar entre planos sem cumprir uma nova carência.
- Cobertura geográfica: se você viaja com frequência, é importante que um dos planos ofereça cobertura nacional.
- Reembolsos: entenda os critérios para solicitar reembolso de consultas e procedimentos em cada plano.
- Necessidade vs. Realidade: avalie cuidadosamente a necessidade de contratar dois planos de saúde e os benefícios reais dessa escolha, especialmente levando em conta o impacto financeiro de pagar duas mensalidades. Considere, também, a possibilidade de optar por um único plano que ofereça uma cobertura mais abrangente.
Conclusão
Embora ter dois planos de saúde seja possível, essa não é uma prática acessível para a maioria dos brasileiros. O custo elevado e a possibilidade de serviços duplicados tornam essa escolha menos atrativa, mas há quem busque a ampliação de sua cobertura e maior flexibilidade no atendimento.
Para trabalhadores CLT com condições de saúde que exigem acompanhamento constante, ter dois planos de saúde pode ser uma decisão que traz mais tranquilidade e segurança, mesmo diante de eventuais mudanças no cenário profissional.
Essa decisão exige uma análise cuidadosa. Portanto, antes de contratar um segundo plano de saúde, é essencial avaliar as necessidades pessoais de cobertura.
Consultar um corretor de seguros especializado em planos de saúde pode ajudar a evitar erros e garantir que a escolha seja realmente vantajosa, proporcionando mais segurança e acesso a cuidados médicos sem comprometer o bem-estar financeiro.
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Imagem: Shutterstock
