A antecipação de recebíveis é uma forma da empresa obter recursos de forma imediata, usando como garantia os valores que tem a receber no futuro.
Essa estratégia é especialmente útil para melhorar o fluxo de caixa, garantir liquidez em momentos críticos e evitar a necessidade de recorrer a empréstimos bancários tradicionais, que costumam ter juros mais altos e maior burocracia.
E tem sido bastante utilizada por estabelecimentos que permitem ao cliente pagar com cartão de crédito!
Neste artigo, a Drs. protect explicará, em detalhes, o funcionamento da antecipação de recebíveis, seus tipos, diferenças em relação a empréstimos, vantagens, riscos e em quais situações essa prática pode ser mais vantajosa.
Boa leitura!
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O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um mecanismo financeiro no qual uma empresa vende seus direitos de recebimento futuro (como duplicatas, carnês, cheques ou vendas no cartão de crédito) a uma instituição financeira ou a um fundo de investimentos, em troca de um valor à vista já descontado de um taxas de juros pré definida.
Esse recurso permite que empresas obtenham capital rapidamente, o que pode ser fundamental para reforçar o fluxo de caixa e eliminar a necessidade de capital de giro, evitar o atraso no pagamento de contas do dia a dia (ou com fornecedores) ou até mesmo ajudar a investir no negócio.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
O processo de antecipação de recebíveis começa com a identificação de recebíveis futuros, como faturas de clientes, contratos a serem pagos ou vendas no cartão de crédito.
A empresa negocia com a instituição financeira, que avaliará o risco envolvido e estabelecerá uma taxa de juros.
Após essa negociação, a instituição adianta o valor à empresa, já descontado da taxa que foi combinada.
Quando os clientes da empresa efetuam o pagamento, o valor vai diretamente para a instituição financeira até que o adiantamento e as taxas sejam completamente quitados.
E o que exceder esse montante, volta a ser repassado diretamente à empresa, que não tem prejuízo algum com a operação.
Ah, detalhe importante: o que acontece se os títulos antecipados forem, por exemplo, cheques e no dia da compensação eles não forem compensados?
Nesse caso, a empresa que fez a antecipação de recebíveis terá que trocar os cheques não compensados ou pagar os valores não compensados para a instituição financeira, o que é bastante lógico, certo?
Quem faz a antecipação de recebíveis para empresas?
Existem diferentes modalidades de antecipação de recebíveis. Conheça abaixo:
- Bancos: oferecem taxas competitivas, mas o processo pode ser mais burocrático
- Factoring: possui taxas maiores, mas menos burocracia, ideal para empresas que precisam de agilidade
- Máquinas de cartão (ou empresas de meios de pagamento): estabelecimentos que vendem seus produtos e serviços no cartão de crédito do cliente costumeiramente usam essa opção, por ser bem prática, ágil e pode até ser automática
- Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): proporcionam taxas menores e liberação rápida de recursos, sendo uma opção eficiente para quem busca menos burocracia e isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Para escolher a oferta que mais se adequa ao seu negócio, analise a fundo as opções disponíveis em cada um deles.
Quais recebíveis podem ser antecipados?
A antecipação de recebíveis é uma prática que permite às empresas obterem recursos imediatos, convertendo direitos de recebimento futuro em capital à vista. Aqui estão os principais tipos de recebíveis que podem ser antecipados:
- Vendas em cartão de crédito: empresas que permitem a compra dos seus produtos e serviços com pagamento em cartão de crédito dos clientes, podem receber os recebíveis dessas vendas no dia seguinte de cada venda
- Boletos bancários ou Carnês: o carnê nada mais é do que uma venda parcelada de um produto ou serviço em vários boletos e ele pode, também, ter seu valor antecipado
- Cheques pré-datados: são cheques com compensação em uma data futura, usados como uma forma de pagamento a prazo. A antecipação de cheques pré-datados é uma prática até que já antiga e usual em que a empresa recebe o valor do cheque antes da data estipulada
- Duplicatas a receber: são títulos de crédito gerados a partir de vendas a prazo e representam uma promessa de pagamento futura. Empresas que possuem duplicatas a receber também podem antecipar esses valores
É importante que cada empresa detentora desses recebíveis futuros avaliem cuidadosamente os custos e benefícios de antecipar cada tipo de recebível, considerando as taxas envolvidas e o impacto no fluxo de caixa.
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Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
A principal diferença entre a antecipação de recebíveis e um empréstimo reside no risco envolvido e nas taxas cobradas.
Na antecipação de recebíveis, a empresa obtém o adiantamento de um valor que já tem a receber do cliente, o que reduz significativamente o risco de inadimplência para a instituição financeira e, consequentemente, as taxas cobradas são menores.
Em contrapartida, um empréstimo envolve o fornecimento de capital novo para a empresa, com base na análise de crédito e da saúde financeira da empresa, o que geralmente resulta em maior risco para o credor e, consequentemente, em juros mais altos.
Quais as vantagens e riscos da antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis apresenta várias vantagens e pouquíssimas desvantagens que devem ser consideradas pelas empresas ao decidir utilizar essa ferramenta financeira.
As vantagens são:
- Liquidez imediata: a principal vantagem da antecipação de recebíveis é a obtenção rápida de capital, o que ajuda a manter o fluxo de caixa positivo no curto prazo. Isso pode ser útil para empresas que enfrentam períodos de dificuldade financeira ou que precisam de fundos para aproveitar oportunidades de negócio imediatas
- Facilidade de contratação: comparada a outras formas de crédito, como empréstimos empresariais tradicionais, a antecipação de recebíveis geralmente envolve menos burocracia e um processo de contratação mais rápido
- Menor risco de inadimplência: como o valor antecipado é baseado em recebíveis que a empresa já tem o direito de receber, o risco de inadimplência para a instituição financeira é reduzido
- Menores taxas de juros: a antecipação de recebíveis tende a ter taxas de juros mais baixas do que outros tipos de crédito, como empréstimos bancários ou linhas de crédito, devido ao menor risco envolvido na operação
Entre as desvantagens destacam-se:
- Dependência excessiva: o uso constante pode indicar problemas financeiros maiores por parte das empresas
- Custos ocultos: algumas modalidades podem ter taxas adicionais que impactam o custo final, portanto, atente-se ao custo total da transação
- Impacto no fluxo de caixa futuro: receber valores antecipadamente pode comprometer o caixa em períodos futuros. Desse modo, analise se é realmente vantajoso solicitar a antecipação
Considerando essas vantagens e desvantagens, as empresas podem analisar cuidadosamente suas necessidades e capacidades financeiras antes de optar pela antecipação de recebíveis.
Como fazer a antecipação de recebíveis?
Para realizar a antecipação de recebíveis, o processo pode ser bastante simples. A empresa deve:
- Identificar os recebíveis: selecionar os direitos que deseja antecipar, como os já citados no decorrer do artigo
- Analisar as taxas e condições: avaliar todos os custos envolvidos e entender qual a opção mais vantajosa para o negócio
- Negociar com a instituição financeira: optar pela instituição que oferece a melhor combinação de taxa e flexibilidade pode resultar em economia significativa e maior segurança financeira para a empresa. E discutir as condições e taxas aplicáveis com a instituição financeira selecionada faz parte do processo!
- Formalizar o acordo: assinar o contrato de antecipação e receber o valor acordado
Lembre-se que, antes de formalizar qualquer acordo de antecipação, é recomendável realizar uma análise detalhada do fluxo de caixa da empresa para os próximos meses. Isso ajuda a garantir que a antecipação dos recebíveis não comprometa o fluxo de caixa futuro.
Quando é interessante usar a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é recomendada em situações de necessidade urgente de capital, como para pagar fornecedores, despesas operacionais ou investir em oportunidades de crescimento.
Também pode ser útil em períodos sazonais de alta demanda, quando a empresa precisa aumentar a produção ou os estoques.
Em suma, é impossível dizer quando é o momento certo para usar a antecipação. Afinal, cada empresa tem a sua própria realidade.
Como a Drs. protect pode te ajudar na antecipação de recebíveis?
A Drs. protect oferece soluções especializadas para a antecipação de recebíveis de máquinas de cartão, ajudando sua empresa a obter capital de forma rápida e com taxas competitivas.
Com expertise em analisar as melhores opções para seu negócio, garantimos um processo seguro e eficiente, que atende às necessidades específicas de cada cliente, independentemente da máquina de cartão que você, hoje, utiliza.
Ou seja, você pode continuar utilizando a sua máquina de cartão da Cielo, Stone, Rede, Getnet, BIN, Pagseguro, Sumup, Safra etc., o que vai realmente importar é se as taxas de antecipação por elas oferecidas são mesmo menores do que as que a gente consegue trazer à mesa!
E se as taxas de antecipação que nós oferecermos forem melhores do que a que você hoje possui, você pode continuar com a sua máquina de cartão atual e apenas fazer conosco a operação de antecipação de recebíveis, garantindo, assim, que a sua empresa obtenha liquidez imediata para suas operações a um custo menor.
Conclusão
A antecipação de recebíveis é uma ferramenta poderosa para empresas que buscam melhorar o fluxo de caixa e garantir liquidez em momentos de necessidade.
Com taxas geralmente mais baixas do que empréstimos e menos burocracia envolvida, essa prática pode ser uma excelente alternativa para negócios que precisam de recursos rápidos.
No entanto, é essencial avaliar cuidadosamente os custos e as condições, além de utilizar essa estratégia com moderação
Planejar estrategicamente o uso desse recurso pode ajudar a maximizar seus benefícios e minimizar riscos.
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