Plano de saúde por adesão: como funciona e quem pode aderir

Dentro do universo de possibilidades de contratação de planos de saúde para pessoas físicas, é essencial você conhecer o plano de saúde por Adesão.

Afinal, ele é oferecido por várias operadoras de saúde, desde as de maior porte e atuação nacional, quanto as de menor porte e atuação mais regional, o que permite ao consumidor optar pela oferta de rede de atendimento e custos mais adequados às suas necessidades.

O plano de saúde por Adesão, assim, pode ser uma alternativa interessante para pessoas que não possuem uma empresa em seu nome, mas que pertencem às diversas categorias profissionais aceitas pelas empresas administradoras de benefícios.

Então, pergunta rápida: quer aprender o que é um plano de saúde por adesão e como ele funciona, além de entender de forma objetiva a diferença desta forma de contratação para os planos de saúde empresarial, individual e familiar? 

Continue com a gente nesse artigo e aproveite a leitura!

Ah, e se você preferir ver o mesmo conteúdo em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:

 

O que é um plano de saúde por Adesão?

Conhecido também como planos de saúde coletivos por adesão, esse tipo de plano é destinado para pessoas que possuem uma mesma formação profissional ou que são ligados a uma entidade de classe que os representa junto a uma empresa administradora de benefícios, como a Qualicorp. 

A ideia é que o plano de saúde por Adesão atenda a demanda de um enorme número de pessoas que têm perfis parecidos e que sejam vinculados a uma entidade de classe, conselho profissional, cooperativa de profissionais, sindicato ou outros tipos de associações profissionais. 

Como agrega o interesse de um grande contingente de pessoas na busca por um plano de saúde, ele é considerado como um plano “coletivo”.

E como quem quer ter acesso a esse plano precisa “aderir” a um contrato “assinado coletivamente” por uma entidade de classe ou associação profissional em nome dos profissionais a ela vinculados com uma empresa administradora de benefícios, esse tipo de plano é chamado de plano de saúde coletivo “por Adesão”.

Até que faz sentido, não é?

Embora tenha algumas diferenças para os planos de saúde individual e empresarial, o plano por adesão tem o objetivo de oferecer o mesmo acesso ao serviço privado de saúde (hospitais, clínicas, médicos e outros profissionais da área). 

Agora…

…qual a diferença entre os planos de saúde individual, por Adesão e empresarial?

Neste momento, você já sabe o que é um plano de saúde por Adesão. Mas qual é a diferença dele para os planos de saúde individual, familiar e o empresarial? 

A resposta é simples: a forma de contratação. 

Mas como assim?, você deve estar se perguntando! 

 

 

Veja bem, o plano de saúde individual é contratado diretamente pelo consumidor com a operadora de saúde, sem que haja uma empresa atuando como intermediária, gestora e responsável pelo contrato entre essas duas partes (consumidor e operadora de saúde). 

Já o plano de saúde empresarial, como o nome indica, é contratado por uma empresa que oferece o plano como benefício aos seus sócios e colaboradores que nela trabalham (e seus familiares). 

Nesse caso, a empresa pode pagar o valor total ou parcial das mensalidades deste plano de saúde, mas é ela quem assina e faz a gestão do contrato junto à operadora de saúde. 

Já no plano de saúde por Adesão temos um elemento a mais que diferencia a forma de contratação desses outros dois tipos de plano, que é a empresa administradora de benefícios.

Ou seja, o interessado em um plano de saúde por Adesão entra em contato com seu corretor de seguros de confiança, que buscará enquadrar o consumidor na entidade de classe que representa a sua categoria profissional junto a uma empresa administradora de benefícios. 

E é essa administradora de benefícios quem faz a gestão do contrato entre a operadora de saúde e o consumidor final. 

Ficou compreensível?

Então, vamos falar de forma mais aprofundada a seguir. 

Leia mais: Aviso prévio de cancelamento Plano De Saúde

Como funciona a “adesão” ao plano de saúde?

Para que o consumidor consiga efetuar a contratação de um plano de saúde por Adesão, ele precisa antes encontrar uma administradora de benefícios que já trabalhe com alguma entidade profissional que aceite clientes com a sua formação profissional. 

Vale a pena ressaltar que a administradora de benefícios vai auxiliar no processo de enquadramento do profissional em alguma entidade que tenha a ver com a sua categoria profissional. 

Feita a contratação do plano de saúde, o pagamento das mensalidades do plano passa a ser realizado de forma direta pelo cliente para a administradora de benefícios, que vai depois repassar esse valor para a operadora ou seguradora de saúde.

Percebeu como ele é bem diferente dos planos de saúde individual e empresarial quanto à forma de contratação e operacional?

Quem pode aderir a esse tipo de plano?

Para aderir a um plano de saúde coletivo por Adesão, é obrigatório ter um vínculo com uma instituição que agrega pessoas com o mesmo perfil profissional do cliente, seja esta instituição uma entidade de classe ou um sindicato. 

Imagine que esse cliente seja um dentista. Nessa situação, ele deve ser filiado ou se filiar a uma entidade de odontologia, por exemplo, para que seja possível a contratação de um plano de saúde coletivo por Adesão através de uma administradora de benefícios. 

Outro exemplo para ficar ainda mais claro: vamos supor que o cliente seja um profissional liberal de qualquer área, ok?

Para contratar essa modalidade de plano de saúde coletivo por Adesão, ele precisa fazer parte de uma entidade que pode ser a Associação dos Profissionais Liberais (Asprofili), por exemplo, e assim ter esse elo. 

Vale lembrar que essa entidade pode ser um sindicato, conselho profissional, associação de classe, entre outros. 

Leia mais: Afinal, plano de saúde cobre bariátrica?

Leia mais: Conheça o passo a passo de como ser corretor de plano de saúde!

Quais vantagens os planos de saúde por Adesão oferecem?

Vamos aqui focar no comparativo dos planos de saúde por Adesão frente ao planos individuais ou familiares, dado que estes planos são voltados a quem não tem uma empresa ou CNPJ ativo.

E uma das suas principais vantagens está na parte financeira, por conta da forma de contratação do plano de saúde por adesão.

É o mesmo princípio do poder de compra de uma mercearia de bairro VS. o poder de compra de um grande atacadista. 

Na hora de negociar o custo da caixa de leite longa vida com seu fornecedor, o grande atacadista tem mais poder de barganha por comprar um volume bem maior e consegue um preço melhor do que a mercearia de bairro, concorda?

Seguindo esse mesmo princípio de preço melhor por conta de uma compra massificada, as operadoras de saúde consideram o grande número de profissionais que podem se reunir em grupo para buscar um plano de saúde.

Consequentemente, os valores do plano de saúde por Adesão que elas oferecem tendem a ser mais em conta do que os valores de um plano de saúde individual ou familiar, com coberturas e rede de atendimento semelhantes. 

Percebeu que nós sublinhamos e frisamos a necessidade de compararmos planos de saúde com características semelhantes?

Frisamos esse aspecto porque, em regra, os planos de saúde individual oferecem uma rede de atendimento bem mais enxuta do que os planos por Adesão. 

Muitas vezes a rede de atendimento do plano de saúde individual é composta apenas por hospitais, clínicas e médicos da própria operadora de saúde!

Aí, se compararmos o preço de um plano com rede mais enxuta com um outro plano com rede mais completa, fica injusta a comparação.

Ou seja, se for analisar os preços de dois planos, um plano individual e um por Adesão, tenha certeza de que se trata de dois planos com características semelhantes, ou a comparação não será a mais correta, ok?

Outra vantagem do plano de saúde por Adesão, como acabamos de mencionar, é a maior variedade de coberturas e rede de atendimento quando comparada à mesma variedade dos planos individuais ou familiares, como o acesso uma maior quantidade de hospitais, clínicas, profissionais da saúde, consultas e exames. 

Então, quando se busca uma maior variedade ou mesmo qualidade da rede de atendimento (exemplo: melhores hospitais da região), em tese o plano de saúde por Adesão terá as melhores opções.

E por que frisamos o em tese? Ora, porque o Brasil é um país gigantesco e com muitas realidades e contextos diferentes. 

Não é difícil encontrarmos em uma cidade de menor porte apenas um bom hospital que oferece um bom plano de saúde individual para atender os clientes da sua região. Ou seja, vai ser impossível achar um plano por Adesão que seja uma opção melhor, concorda?

Tem uma outra vantagem que podemos citar dos planos de saúde por Adesão quando comparados a planos individuais: algumas poucas operadoras de saúde oferecem carências reduzidas para planos de saúde por Adesão. A Golden Cross é um desses raros casos!

Como no caso de planos de saúde individuais essa carência reduzida não existe, isto é, o consumidor tem que cumprir as carências máximas permitidas pela ANS (*), às vezes pode ser que naquele contexto e região tenha um plano por Adesão que ofereça, sim, redução em carências, e isso pode ser um fator importante para a pessoa.

(*) carências máximas da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar): 

• urgência e emergência,  24 horas

• parto a termo, 300 dias

• demais casos (consultas, exames, internações, cirurgias), 180 dias.

Por fim, uma outra vantagem é que o consumidor consegue incluir dependentes no seu plano de saúde por Adesão, oferecendo a mesma proteção e cuidados de saúde a seus familiares.

Agora, se até aqui falamos das vantagens, é importante nós ao menos citarmos uma desvantagem dos planos de saúde por Adesão, até porque imaginamos que todos já saibam disso: o reajuste anual.

É mais do que sabido que os planos de saúde individuais e familiares apresentam os menores reajustes anuais do mercado, uma vez que o teto desses reajustes é definido pela ANS. 

E é justamente esse teto que explica a pouca oferta de planos individuais e familiares, porque a inflação da área da saúde/médica é elevada no mundo inteiro e a maior parte das operadoras de saúde simplesmente deixou de oferecer planos individuais e familiares no Brasil. 

Segundo elas esse teto de reajuste anual definido pela ANS não é suficiente para fazer frente ao constante aumento de custos da área da saúde.

Seja como for, fato é que os planos de saúde por Adesão possuem reajustes anuais mais elevados do que os planos de saúde individuais!

Ah, e esse reajuste anual dos planos por Adesão ocorrem sempre no mesmo mês de aniversário do contrato assinado entre as operadoras de saúde e as administradoras de benefícios, não importando quando você aderiu ao plano.

Geralmente, esses aniversários são no meio do ano, então se você entrar em um plano de saúde por Adesão em fevereiro, muito provavelmente terá um reajuste na sua mensalidade alguns meses depois. 

Isso nem sempre é explicado ao consumidor e costuma gerar algumas dores de cabeça, então fique de olho!

Leia mais: Plano de Saúde: O que você precisa saber sobre cobertura de vacinas.

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É certo que o plano de saúde é um item essencial para a vida das pessoas e, por isso, escolher um é tão importante. 

Contudo, essa escolha pode ficar confusa com a enorme variedade de opções no mercado. Mas fique tranquilo com isso. 

Com a Drs. protect, você já tem meio caminho andado, porque temos parceria com as melhores seguradoras e operadoras de saúde do país. 

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Leia também: Reembolso no plano de saúde: como solicitar, como funciona e o que diz a ANS.

Conclusão

Viu como é simples entender como funciona o plano de saúde por adesão? 

Basta compreender que a contratação do plano é feita através de uma administradora de benefícios, que atua como uma intermediária entre o cliente e a operadora ou seguradora de saúde. 

Essa é a chave para captar a diferença dessa modalidade de plano de saúde para os planos individual e empresarial.

Abs e até a próxima!