Antes de contratar qualquer plano de saúde, você precisa saber o que é Cobertura Parcial Temporária (CPT).
Quando uma pessoa que deseja contratar um plano de saúde preenche a Declaração Pessoal de Saúde e indica possuir alguma doença ou condição especial, é certeza que a operadora de saúde incluirá a CPT como condição para a contratação do plano.
Assim, para tomar melhores decisões e entender as limitações temporárias que o plano de saúde pode ter em relação a condições de saúde preexistentes, é fundamental entender como a CPT funciona.
E como a CPT não é um bicho de sete cabeças, hoje vamos explorar o que ela significa, quais procedimentos estarão cobertos durante a sua existência e quais procedimentos não estarão cobertos durante esse período.
Boa leitura!
O que é a Cobertura Parcial Temporária, a CPT?
A Cobertura Parcial Temporária (CPT) é uma condição que as operadoras e seguradoras de saúde às vezes colocam quando você contrata um plano de saúde e menciona ser portador de alguma doença ou lesão.
Em termos mais simples, significa que certas doenças ou condições de saúde que você já tinha antes de assinar o contrato só terão cobertura pelo plano depois de um período inicial de “carência” de até 24 meses.
Talvez você se pergunte: “então, por que aceitar uma CTP?”.
Hmmmm,
Bom, porque contar com um plano de saúde privado ainda oferece vários benefícios, mesmo com essa pequena limitação temporária.
Com um plano de saúde, você terá acesso a consultas, exames, terapias e tratamentos para todas as outras condições de saúde que possam surgir a partir da contratação do plano.
E tem mais: você poderá usar o plano de saúde para situações de emergência e urgência que não estejam relacionadas às condições preexistentes, mesmo durante o período da CPT.
Como funciona a CPT?
Vamos a um exemplo prático para você entender melhor o que é a Cobertura Parcial Temporária.
Imagine que eu deseje contratar um plano de saúde, mas que no mês passado eu tenha contundido meu joelho jogando vôlei e rompido o ligamento cruzado.
No caso de tentar contratar um plano de saúde, este provavelmente exigiria o cumprimento da Cobertura Parcial Temporária (CPT), o que significaria que, nos primeiros 24 meses do plano, o tratamento para essa condição específica não estaria completamente coberto pela operadora de saúde.
Isso implica que a cirurgia para reconstrução ligamentar do meu joelho, por exemplo, não teria cobertura durante esse período inicial, assim como outros diversos tipos de procedimentos que estejam ligados a essa lesão preexistente.
Maaaaaas, depois que esse período de CPT terminar, o plano passaria a cobrir todas as minhas necessidades de saúde, inclusive aquelas condições preexistentes.
Tão importante quanto: durante a CPT o plano de saúde ainda ofereceria cobertura para todos os outros serviços, como consultas e exames de rotina e tratamentos para outras condições não relacionadas àquela condição de saúde.
Isso porque a ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) define que a Operadora de Saúde não pode recusar a entrada de um beneficiário em seu plano por conta de doenças ou lesões preexistentes, mas sim exigir que o cliente ou cumpra a CPT ou, então, que o plano agrave o custo (prêmio) do plano e aceito o cliente anyway.
Mas, para ser bem sincero, não me lembro de uma operadora de saúde agravar o prêmio, não exigir a tal da CPT e aceitar um cliente que tenha alguma doença ou lesão preexistente!
Leia também: Descredenciamento no plano de saúde: regras e procedimentos.
O que é Portabilidade de Carências?
Esse benefício permite que você migre para outro plano de saúde, seja ele da própria operadora de saúde que garanta o seu plano de saúde ou de outra operadora, e mantenha a contagem de tempo que já cumpriu para usar determinados serviços do plano antigo.
Então, eu posso mudar de plano quando quiser e sem ter que esperar nada?
Basicamente! É claro que existem algumas regras para evitar desorganização.
Geralmente, para fazer a portabilidade, é necessário que você esteja no mínimo há um certo tempo no plano atual (normalmente 2 anos). E, certamente, não pode estar devendo nada para a operadora atual.
Se tiver interesse, leia também: Como Fazer A Portabilidade De Um Plano De Saúde Para Outro Sem Carência
Quais procedimentos terão cobertura durante a CPT?
Resumidamente, todos os serviços que não possuem relação com uma condição preexistente terão cobertura normal pelo plano de saúde!
No caso, isso inclui:
- avaliações gerais de saúde
- consultas de rotina
- emergências médicas
- vacinas (nos planos de saúde que tiverem essa cobertura)
- testes e exames preventivos
- internações hospitalares
Viu como pode valer a pena contratar um plano de saúde mesmo que ele exija a CPT?
Esse cenário com certeza muda se você tem uma condição de saúde que necessita de cuidados rotineiros e extremamente caros, como no caso de alguém que tenha feito quimioterapia.
Nesse cenário, ficar até dois anos sem acesso ao devido acompanhamento médico não fará muito sentido, mas há uma enorme quantidade de outros casos “menos complexos” que podem fazer sentido a adesão ao plano de saúde mesmo com a CPT.
O que a CPT não cobre?
No período de Cobertura Parcial Temporária, o plano de saúde não cobre alguns serviços relacionados às doenças e lesões preexistentes, conhecidas pela sigla DLP, como:
- procedimentos cirúrgicos
- procedimentos de alta complexidade, conforme a definição da ANS
- internação em leitos de alta tecnologia (CTI/UTI)
Naquele exemplo da minha contusão no joelho, durante o período de CPT o meu novo plano de saúde não cobrirá a cirurgia que eu precisaria para reconstrução do ligamento, nem a consequente internação hospitalar pós-cirúrgica.
Depois do período de CPT, esses serviços passam a ser cobertos normalmente.
Quais são as DLPs?
DLPs é a sigla para “doenças ou lesões preexistentes”, como citamos acima. Segundo a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), essas são condições de saúde que o beneficiário já sabe possuir antes de contratar um plano de saúde.
Confira alguns exemplos de DLPs:
- hipertensão
- asma
- diabetes
- doenças renais
- cardiopatias
- doenças respiratórias
- tumores malignos
- doenças hepáticas
- HIV/AIDS
Declarar essas condições antes de contratar um plano de saúde é fundamental, pois caso o plano investigue o assunto e descubra que eu tinha uma determinada doença antes da contratação do plano, isso pode afetar uma posterior cobertura.
Quais informações o consumidor deve saber antes de contratar um plano de saúde?
Além disso, procure saber:
- a rede credenciada de hospitais e profissionais de saúde disponíveis pelo plano
- coberturas e exclusões
- formas de pagamento, coparticipação e valores mensais
- períodos de carência
- normas de reajuste
- serviços em caso de emergência
- suporte ao cliente e direitos do consumidor
Com essas informações, é possível tomar uma decisão mais consciente e escolher um plano que atende bem o que você procura.
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Conclusão
Ficou com alguma dúvida sobre o que é Cobertura Parcial Temporária?
Para resumir, a CPT consiste em uma condição aplicada pelos planos de saúde para limitar temporariamente a cobertura de tratamentos relacionados a doenças ou lesões preexistentes.
Durante um período inicial de até 24 meses, o plano não cobre procedimentos mais complexos relacionados a essas condições, mas todo o restante dos serviços médicos estará normalmente à disposição do cliente.
Depois desse período, a cobertura se torna integral e você pode usufruir de todos os benefícios do plano, inclusive para tratar de uma condição preexistente.
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