Responda com sinceridade: você sabe como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Fique tranquilo se a resposta for não, porque você está no lugar certo para aprender.
É comum as pessoas terem um certo receio desse tipo de empréstimo por pensarem que vão perder o veículo ou algo do tipo.
Mas se ele for feito com planejamento e segurança, pode ser uma boa forma de conseguir crédito com vantagens.
Quer entender mais a fundo sobre o assunto?
Dedicamos esse conteúdo para tirar todas as suas dúvidas e explicar detalhe por detalhe como esse modelo de empréstimo funciona.
Boa leitura!
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O que é o empréstimo com garantia?
Existem vários tipos de empréstimos que as pessoas fazem para terem acesso a um recurso financeiro importante, com o objetivo de realizar algum sonho, resolver a vida financeira ou iniciar um novo projeto.
Para entender melhor, vamos imaginar a seguinte situação: alguém te pede um empréstimo de um valor considerável e diz que vai te pagar direitinho.
Mas como você vai ter certeza de que a pessoa vai cumprir com a palavra?
Um jeito é a pessoa deixar de garantia algum bem de valor elevado, como um automóvel ou imóvel, por exemplo.
Ou seja, se ela não pagar, você recebe esse patrimônio.
A confiança aumenta quando é assim, certo?
Basicamente, é exatamente assim que funciona o empréstimo com um bem como garantia real do empréstimo: em troca do empréstimo feito por uma instituição financeira, a pessoa deixa um bem valioso como garantia para dar mais segurança de que as parcelas do empréstimo serão devidamente pagas.
E a parte mais importante: essa garantia real diminui o risco da instituição financeira, que se traduz em taxas de juros menores para quem toma o empréstimo!
Fácil de entender, não é?
Então vamos agora entender a fundo como funciona o empréstimo com garantia de veículo.
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Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Assim como o nome indica, o crédito com garantia de veículo é a utilização de um carro ou uma moto como promessa de pagamento.
O processo é simples: ao ser realizado o pedido de empréstimo, a instituição financeira faz uma avaliação de crédito da pessoa e das condições do veículo que será colocado como garantia.
Isso para ter certeza de que o veículo não é tão velho e ainda tem um valor suficiente para garantir o empréstimo.
Atenção: é importante que o veículo esteja no próprio nome de quem vai pedir o empréstimo e que ele já esteja quitado, ou seja, a aquisição do veículo não pode ainda ser parte de um financiamento.
Depois desses aspectos serem cumpridos e analisados, o empréstimo pode ser feito e o automóvel permanece como garantia para a instituição financeira ter mais certeza do pagamento das parcelas.
Apesar de fácil de entender, algumas pessoas ficam inseguras de seguir este caminho, pensando que a instituição financeira vai acabar ficando com o carrão, mas não é bem assim.
Se as obrigações financeiras forem cumpridas de forma correta por quem pegou o empréstimo, nada vai acontecer com o veículo oferecido como garantia.
Como a maior parte das pessoas já entendeu como as coisas funcionam, essa modalidade de empréstimo tem sido cada vez mais procurada: segundo dados concedidos à Forbes, a procura por esse tipo de crédito aumentou 275% entre os anos de 2020 e 2022.
Mas por que as pessoas procuram por esse modelo de empréstimo?
Por causa das vantagens que veremos a seguir.
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Vantagens do empréstimo com garantia de veículo
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de veículo, vamos falar sobre as vantagens dele.
A primeira grande vantagem é a super competitiva taxa de juros, que é bem menor por causa da garantia oferecida à instituição financeira.
Isto é, com a segurança do veículo como garantia do empréstimo, as taxas de juros aplicadas são menores do que as taxas de outros tipos de financiamento pessoal ou empresarial.
Outra vantagem é a simplicidade do processo para conseguir o crédito.
Certamente, será feita uma análise de perfil de quem solicita o empréstimo e do veículo colocado em garantia, mas todo o processo é bem menos burocrático e tende a ser muito mais ágil do que os tipos tradicionais de financiamento.
Além disso, por mais que o veículo seja usado como garantia do empréstimo, seu carrão ou motoca poderá continuar sendo usado de maneira livre.
E tem mais: o valor do crédito a ser liberado para a pessoa tende a ser elevado, podendo ser de até 90% (noventa por cento) do valor do veículo que ficou como garantia.
Então, as pessoas procuram por esse tipo de crédito exatamente pela facilidade, agilidade e segurança que é possível ter no procedimento.
Check list de documentos necessários
Embora seja um procedimento mais simples que outros tipos de empréstimos, é preciso ter as documentações necessárias para esse tipo de crédito.
São alguns itens básicos, mas listamos a seguir para te ajudar.
1. Comprovante de renda
Como você sabe, um dos primeiros passos tomados pelas instituições financeiras é a análise de perfil de quem solicita o empréstimo.
E um dos documentos solicitados é o comprovante de renda de quem pede o empréstimo, especialmente para saber se o pagamento das parcelas cabe dentro da realidade de cada pessoa.
2. CNH (Nome completo e dentro da validade)
Outro documento necessário para o processo é a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) com as principais informações do proprietário do veículo.
Vale a pena ressaltar que no documento precisa constar o nome completo de quem vai pedir o empréstimo e, por óbvio, estar dentro da validade.
3. Comprovante de residência – contas de água, luz, celular ou internet
Para fazer um empréstimo com garantia de veículo também é necessário apresentar o comprovante de residência (contas de água, luz ou gás) de quem pede o empréstimo.
O motivo desse documento ser requisitado é para evitar golpes e dar ainda mais confiança às instituições financeiras com dados de quem quer solicitar o empréstimo.
4. CRV ou DUT (documentos em nome do proprietário)
Por fim, outros documentos solicitados são o Certificado do Registro do Veículo (CRV) ou o Documento Único de Transferência (DUT), que dizem respeito ao dono do veículo.
Essas documentações são importantes para as instituições financeiras, uma vez que comprovam que o veículo realmente pertence à pessoa que está solicitando um empréstimo.
Como o automóvel vai ser deixado como garantia, é essencial provar a posse dele para que a instituição financeira confie nessas informações.
Importante: o veículo precisa estar em dia com o licenciamento e o IPVA em dia e sem multas pendentes de pagamento.
O que acontece com o carro após a aprovação do empréstimo?
Assim que a linha de crédito é aprovada e liberada, o veículo fica alienado à instituição financeira.
Na prática, a alienação do carrão significa apenas que o seu proprietário está disposto a transferir esse patrimônio para a instituição financeira em troca do empréstimo, porém sem entregar o carro para a instituição.
Ou seja, alienar não quer dizer que a pessoa perde direito de utilização ou a propriedade do automóvel.
Essa situação só vai acontecer se ela deixar de pagar as parcelas e não quitar o empréstimo.
Aí, sim, a instituição financeira pode pegar o veículo.
Mas se o pagamento das parcelas é feito direitinho, não há motivo para preocupação.
E tem mais, o veículo alienado ao banco impede que seu proprietário venda o carrão enquanto ainda houver parcelas do empréstimo a pagar.
Por isso, é importante ter todo um planejamento financeiro e confiança de que será possível realizar o pagamento das parcelas do crédito.
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Conclusão
Entendeu como funciona o empréstimo com garantia de veículo, deu para ver que ele não é nem um bicho de sete cabeças?
Esse tipo de crédito precisa de um planejamento financeiro para garantir que as parcelas cabem dentro do seu orçamento e que poderão ser pagas sem stresse.
Assim, essa modalidade de empréstimo traz várias vantagens como taxas de juros menores e facilidade de aprovação.