- Adiantamento de Salário ou Consignado: qual o melhor para seus colaboradores?
- Conclusão
Adiantamento de Salário ou Consignado? Na dúvida, ofereça ambos ao seu colaborador, pois ambos podem ajudar na resolução de problemas financeiros, sejam estes problemas mais complexos ou pontuais.
Afinal, o Consignado é feito através de parcerias entre empresas privadas e instituições financeiras com o objetivo de oferecer empréstimos aos colaboradores com taxas de juros mais baixas. Motivo: risco de inadimplência menor, dado que o pagamento do empréstimo é feito via desconto em Folha. Em regra, costuma auxiliar o colaborador com problemas financeiros mais complexos.
Já o Adiantamento de Salário é o pagamento de uma parcela do salário ao colaborador antes da data usual de pagamento da Folha. Em regra, costuma auxiliar pontualmente o colaborador com o pagamento de um valor que fugiu do seu planejamento habitual.
Adiantamento de Salário ou Consignado:
qual o melhor para seus colaboradores?
Olá, eu sou o Richard, fundador da Rede de Franquias Drs. protect.
Hoje vamos falar sobre dois assuntos muito interessantes para as áreas de RH e Administrativo e que objetivam facilitar a vida financeira do seu colaborador: Crédito Consignado e Antecipação de Salários.
Ferramentas que, melhor ainda, não trazem custos para a empresa e que estão ao alcance de empresas que tenham ao menos 10 colaboradores!
Uuhhh, agora esses assuntos ficaram ainda mais interessantes, não?
Então se segura aí, porque esse conteúdo é para você!
Se você preferir ver o mesmo conteúdo em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:
Uma pesquisa do IPEA (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) de 2019 mostrou que o endividamento do brasileiro corresponde a 55% da sua renda anual.
Já a média da amostra de 28 países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) é de 130%.
Opa, parece que estamos bem na foto, não?
O problema é que o brasileiro compromete 20% da sua renda com pagamento de juros e amortizações, o dobro da média de 9,8% registrada em uma lista de 17 países desenvolvidos.
Sabe por que esses dados parecem discrepantes?
Porque o brasileiro que tem mais dinheiro controla seus investimentos e dívidas com muito mais facilidade do que os outros 80% da população.
Assim, a grande maioria dos assalariados acaba atrasando o pagamento de contas ao longo do mês e, pior, entrando em dívidas com juros altos, seja no cheque especial, seja no cartão de crédito.
Infelizmente, quando entramos nessa espiral de pagar uma dívida com outra dívida com juros tão ruins ou piores do que os da outra, estamos à beira do precipício financeiro.
Poxa, Richard, mas o que esses dados têm a ver com as áreas de RH e Administrativo, como citado no início desse post?
Simples: o que você acha que acontece com a produtividade do seu colaborador quando ele passa por uma dificuldade financeira familiar?
Pois é, e é por conta desse cenário difícil que só está sendo agravado pela pandemia, que as áreas de RH e Administrativo podem buscar duas ferramentas de auxílio financeiro para a equipe.
A 1ª ferramenta é a forma mais objetiva de se dar uma mão ao colaborador que já está com dívidas: o Crédito Consignado (privado).
Uma das grandes vantagens do Consignado é que as taxas tendem a ser uma das menores do mercado, dado que há a “garantia” de que a dívida será paga com desconto em Folha de Pagamento.
Mas, para mim, a maior vantagem mesmo é a injeção de ânimo e produtividade no colaborador, que ficará “mais leve” ao começar a equacionar suas dívidas!
Sem contar o upgrade no relacionamento empresa-colaborador que se dará via relevante aumento de confiança e gratidão.
Para oferecer o Consignado, a empresa precisa fazer uma parceria com bancos, financeiras ou fintechs e buscar a melhor negociação de taxas a serem oferecidas ao colaborador.
Mas não se esqueça de outro ponto super relevante: a facilidade que a tecnologia do seu parceiro oferecerá.
No meu entendimento, o processo tem que ser quase ou 100% online e o crédito tem que ser disponibilizado ao colaborador em, no máximo, D+2.
E você, gestor da empresa, tem que ter todas as informações na mão para agilizar a concessão do empréstimo, com especial atenção à limitação dos 30% de desconto permitido em Folha.
Além de poder rodar com facilidade a Folha de Pagamento e seus devidos ajustes de desconto do Consignado.
Já a 2ª ferramenta de auxílio financeiro ao colaborador é um tema bastante recorrente, especialmente nas pequenas e médias empresas: a Antecipação Salarial.
E tende a ser importante para aquele colaborador que não tem problemas com dívidas, mas precisou fazer um pagamento fora do seu planejamento habitual e precisa de um dinheirinho antecipado.
Aqui é importante ficar atento aos limites que podem ser estabelecidos na Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) da categoria, já que não há normatização na CLT, ok?
E ficar atento para que a oferta da antecipação seja igual para todos os cargos e departamentos.
Uma convenção do mercado é permitir o adiantamento de até 40% do salário do colaborador que tiver interesse.
Ponto crucial: encontre um parceiro que ofereça esta opção de “crédito” a seu colaborador com uso da tecnologia para facilitar a vida da sua empresa e do seu colaborador.
Lembrando que esta opção tem que ser ao menor custo possível para o seu colaborador, pagando, se tanto, alguns poucos reais por cada antecipação, e sem nenhum custo para a sua empresa!
Afinal, seja no caso do Consignado, seja no caso da Antecipação Salarial, sua empresa está abrindo portas para um parceiro oferecer excelentes produtos ao seu colaborador.
Não faz sentido sua empresa ter que pagar por isso, certo?
Seguro de Vida Resgatável ou tradicional: qual o melhor para o seu contexto e quais as diferenças entre eles?
Veja nosso blog post a respeito clicando aqui!
Conclusão
Muito bem, hoje falamos de 2 assuntos muito interessantes que podem contribuir bastante com o RH e o Administrativo da sua empresa ao injetar ânimo nos colaboradores através de uma ajuda financeira importante demaaaaaais na vida familiar de muitos deles.
Adiantamento de Salário e Consignado são ótimas “ferramentas” que podem estar ao alcance da boa parte das pequenas e médias empresas brasileiras.
Basta encontrar um bom parceiro para o seu contexto, que ofereça boas taxas ao seu colaborador e tecnologia para facilitar a vida de todos os envolvidos.
Mas lembre-se: estes produtos têm que ser gratuitos, sem custo algum para sua empresa!
Ficou com alguma dúvida?
Então manda ela ali nos comentários que uma Dra. ou Dr. protect lhe ajudará.
Leia também: Como conseguir empréstimo para empresa: Guia completo de informações.
Abraço e até a próxima!
Richard