O seguro Auto mensal, ou seguro por assinatura, é uma alternativa ao tradicional seguro Auto anual e tem se popularizado entre motoristas brasileiros que buscam por serviços mais flexíveis e adaptáveis.
De acordo com dados levantados pelo portal de notícias R7, o Brasil registrou uma média de 40 veículos roubados ou furtados a cada hora em 2023, totalizando 353 mil veículos que sumiram em apenas 1 ano!
Diante desse cenário, encontrar meios de proteger o seu patrimônio de forma prática e econômica é um sonho de consumo, não é?
Se você concorda com essa linha de raciocínio e está avaliando contratar um seguro Auto por assinatura, veja na sequência desse texto tudo o que você precisa saber para tomar a decisão certa.
O que é o seguro Auto mensal? É por assinatura?
O seguro Auto mensal é uma interessante alternativa ao seguro Auto anual tradicional. Assim como outros serviços por assinatura (como streaming de filmes ou música), ele oferece uma cobertura personalizada de acordo com o perfil do consumidor.
Isso porque o pagamento é realizado mensalmente e não exige fidelidade de 12 meses, oferecendo flexibilidade para o segurado, que pode cancelar o serviço quando quiser, sem multas ou prejuízos.
Algumas seguradoras permitem a contratação do seguro Auto por assinatura de forma 100% digital, simplificando o processo e reduzindo a burocracia.
Para contratar o seguro por assinatura, é necessário fornecer as informações sobre o veículo a ser segurado, o seu uso (particular, trabalho ou lazer) e locais que costuma rodar e pernoitar. Com base nessas e outras informações, a seguradora avaliará o tamanho do risco e calculará o valor da mensalidade.
O legal de algumas ofertas é que, a depender do perfil de direção do motorista nos primeiros 100km, o preço do seguro Auto por assinatura pode ficar ainda mais barato! Por outro lado, se você costuma dar uma pisadinha no acelerador, essa característica pode aumentar um pouco o valor mensal do seguro.
Antes de emitir a apólice, é comum que as empresas solicitem uma vistoria prévia do veículo, um processo que ajuda a determinar o estado do carro, identificar modificações feitas ou avarias e definir o valor da cobertura.
Para veículos mais antigos ou modificados, a vistoria prévia é uma etapa essencial para que a seguradora possa ajustar a proposta de seguro conforme as condições específicas do automóvel.
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O Seguro Auto mensal cobre todos os tipos de veículos?
A maioria dos seguros por assinatura é voltada para carros de passeio e de uso pessoal, que são os mais comuns nas apólices. Esses veículos são, em geral, aceitos sem restrições, desde que estejam dentro de um limite de idade e em boas condições.
Além disso, algumas seguradoras oferecem coberturas específicas para veículos de uso comercial leve, como táxis ou carros utilizados em aplicativos de transporte (Uber, 99). Nesses casos, a seguradora com certeza cobrará um valor mais salgado para cobrir o uso comercial, considerando o aumento no risco de acidentes devido ao tempo maior no caótico trânsito brasileiro.
Apesar da ampla cobertura para carros de passeio, o seguro Auto mensal pode ter restrições para veículos mais específicos, como carros com mais de 20 anos de fabricação ou de coleção. Isso se deve a fatores como o aumento do custo de manutenção e dificuldade na reposição de peças. Para esses casos, existem seguros especializados para carros clássicos, que podem oferecer uma cobertura mais adequada.
Além disso, veículos de alto desempenho e carros de luxo geralmente exigem apólices específicas. Isso acontece porque o custo de reparação e o risco de roubo são mais altos, o que torna a cobertura mensal padrão inviável ou muito cara para esse perfil de veículo.
E quanto a motos, caminhões e vans?
Infelizmente, o seguro Auto mensal ainda é focado em carros de passeio. Ou seja, as seguradoras que oferecem esse seguro não trazem opções para outros tipos de veículos como motos, caminhões e vans, até por conta desses veículos possuírem características de uso e riscos diferentes.
Ainda assim, há esperança: a Novo Seguros aceita caminhões e vans no seu seguro Auto por assinatura, permitindo que os donos desses veículos tenham acesso a essa interessante alternativa!
Agora, motos, infelizmente, ainda não estão sendo contempladas com essa alternativa de seguro Auto mensal, o que é uma pena.
É possível alterar as coberturas do seguro Auto mensal?
O grande diferencial do seguro Auto por assinatura é a possibilidade de cancelar ou modificar o plano a qualquer momento, proporcionando flexibilidade ao consumidor, que decide o quanto quer de proteção ao veículo de acordo com sua necessidade.
Alguns exemplos de coberturas incluem:
Roubo e furto: protege seu veículo em caso de roubo ou furto, garantindo indenização parcial ou integral do veículo.
Danos parciais e totais: protege contra danos de quase qualquer causa ao veículo segurado (colisões, incêndios, explosões, quedas de objetos etc..).
Danos materiais, corporais e morais a terceiros: protege contra prejuízos causados a terceiros, incluindo danos materiais e lesões corporais.
Assistência 24 horas: O motorista conta com serviços como guincho, socorro mecânico, chaveiro, troca de pneus e outros serviços de assistência.
Além das coberturas, o seguro por assinatura também pode incluir serviços adicionais, como acesso a redes de oficinas credenciadas, descontos em estabelecimentos parceiros e serviços de concierge.
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O seguro Auto por assinatura é mais vantajoso?
Na hora de contratar um seguro para o carro, muitos motoristas ficam em dúvida entre o seguro Auto anual e o seguro Auto mensal. Embora o pagamento mensal possa parecer mais barato inicialmente, é importante analisar o custo total e as diferenças nas coberturas oferecidas antes de decidir.
O seguro Auto anual é a modalidade mais tradicional e o valor da apólice é pago à vista ou parcelado em até 12 vezes. Ao optar por essa forma de contratação do seguro Auto, o motorista pode obter um preço mais vantajoso no valor total.
Isso ocorre porque as seguradoras oferecem descontos ao contratar o serviço por um período fixo de 12 meses, o que reduz o risco de cancelamento e permite um planejamento financeiro mais previsível.
Além disso, a modalidade anual costuma incluir coberturas e serviços mais completos, como a proteção da blindagem, guincho ilimitado e serviços de Assistência 24h para a residência do segurado.
Por ser um contrato de longo prazo, o custo mensal efetivo do seguro Auto anual pode ser menor quando comparado a um seguro contratado mês a mês. Mas cabe sempre observar, no caso do seguro Auto anual parcelado, se há a incidência de juros no parcelamento em 10x ou 12x.
Por outro lado, o seguro Auto mensal é a opção ideal para quem exige praticidade na contratação ou quando precisa de um seguro Auto por um período de tempo menor, como em casos de viagens longas ou quando o motorista pretende vender o veículo em breve.
No entanto, essa flexibilidade pode ter um custo. O valor mensal é, em alguns casos, mais alto do que se o seguro fosse dividido em 12 parcelas de uma apólice anual.
Isso se deve ao risco maior para as seguradoras, já que o cliente pode decidir interromper o serviço a qualquer momento, tornando a receita da seguradora menos previsível.
Além disso, algumas apólices mensais podem ter coberturas mais limitadas, focando em proteções básicas, o que reduz o escopo de serviços oferecidos.
Ou seja, vale a pena comparar o preço oferecido em cada uma das opções!
Vantagens de contratar um seguro Auto mensal
- Flexibilidade: Ideal para quem não quer se comprometer com um contrato anual.
- Pagamento Simples: O pagamento recorrente facilita o controle de despesas, sendo mais fácil para quem prefere pagamentos mensais menores.
- Acessibilidade: Ideal para motoristas que utilizam o carro apenas em determinadas épocas do ano ou que possuem veículos que acabam não sendo utilizados o tempo inteiro.
- Cancelamento sem multa: O cancelamento pode ser feito a qualquer momento, sem custos extras.
- Descontos progressivos pelo perfil: Se o motorista tiver o pé “mais leve” e não frear bruscamente com frequência, é bem provável que obtenha valores mensais ainda menores do que quando contratou o seguro mensal.
Desvantagens de contratar um seguro Auto mensal
- Custo total mais alto: Embora o valor mensal possa parecer acessível, o custo total ao longo de um ano pode ser mais alto do que um seguro anual.
- Menor Abrangência: Algumas apólices mensais podem oferecer coberturas mais básicas, e a inclusão de coberturas adicionais pode aumentar o preço.
- Ajustes de preço: O preço pode variar mensalmente, dependendo das políticas da seguradora e do perfil de risco do motorista.
Quem deve optar pelo seguro Auto por assinatura?
O seguro Auto mensal é ideal para pessoas que buscam flexibilidade e não querem um compromisso anual. Motoristas que usam o carro esporadicamente, têm veículos de uso ocasional, ou estão experimentando diferentes coberturas, podem se beneficiar desta modalidade. Além disso, é uma ótima opção para quem deseja testar o serviço antes de se comprometer com um contrato de longo prazo.
Como posso contratar um seguro auto mensal?
A contratação pode ser feita de forma totalmente online, bastando fornecer as informações do veículo e do condutor, escolher as coberturas desejadas e efetuar o pagamento da primeira mensalidade.
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Como funcionam os bônus no seguro auto mensal?
Enquanto o seguro Auto anual utiliza um sistema de “classe de bônus” para oferecer descontos na renovação, o seguro Auto mensal adota outras estratégias para premiar seus clientes.
No seguro Auto anual, as seguradoras utilizam o bônus por tempo de contrato, um sistema que premia o motorista a cada ano que passa sem registrar sinistros. Assim, o cliente recebe um desconto progressivo na renovação, de acordo com o número de anos sem acionar a apólice. Esse bônus pode chegar a até 50% de desconto na mensalidade do seguro, dependendo do histórico do segurado e da política da empresa.
No caso do seguro Auto mensal, como o contrato é feito de forma recorrente, sem um compromisso anual, o modelo tradicional de bônus não se aplica. No entanto, algumas seguradoras adaptaram o conceito para oferecer benefícios semelhantes aos seus clientes.
Veja as principais estratégias:
- Desconto por ausência de sinistros: Algumas seguradoras aplicam reduções na mensalidade após períodos de seis meses sem registro de sinistros. É uma maneira de recompensar o bom comportamento do motorista, semelhante ao que ocorre nos seguros Auto anuais, mas adaptada para o modelo de pagamento mensal.
- Programa de fidelidade: Algumas empresas oferecem programas de fidelidade, nos quais o cliente acumula pontos à medida que utiliza o serviço sem registrar sinistros. Esses pontos podem ser trocados por benefícios, como descontos nas próximas mensalidades, serviços de assistência ou vantagens adicionais.
- Transferência de bônus acumulado: Se o motorista já possui um histórico de bônus acumulado em um seguro anual anterior, algumas seguradoras permitem que esse bônus seja “transferido” para o seguro auto mensal. Isso garante que o cliente não perca os descontos acumulados ao mudar para um modelo de assinatura.
Conclusão
A escolha entre seguro Auto anual e mensal depende do perfil e das necessidades do motorista. Para quem busca economia e planeja manter o seguro durante todo o ano, a opção anual costuma ser a mais vantajosa financeiramente.
Já para aqueles que priorizam flexibilidade e não querem se comprometer com um contrato de longo prazo, o seguro Auto mensal pode ser a solução ideal.
Antes de decidir, vale a pena comparar os valores e as coberturas oferecidas por diferentes seguradoras, considerando o uso planejado do veículo e o orçamento disponível. Dessa forma, você consegue escolher a modalidade que melhor atende às suas necessidades, sem comprometer sua segurança e tranquilidade no trânsito.
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Imagem: Shutterstock
