O seguro de vida familiar pode trazer um importante respiro financeiro nos momentos difíceis. Mas como ele funciona? Quais tipos existem? Quanto custa?
Responderemos todas essas perguntas ao longo deste conteúdo.
Continue a leitura para entender como essa modalidade de seguro oferece proteção financeira para você e seus entes queridos!
Por que contratar um seguro de vida familiar?
Antes de mais nada, precisamos lembrar que um seguro de vida familiar é uma proteção financeira no caso de algo inesperado acontecer com o segurado ou com um membro da sua família, garantindo um essencial suporte financeiro nos momentos mais difíceis da vida.
Seja qual for esse “susto” que a vida nos trouxer, a indenização do seguro de vida poderá ser utilizada pela família para fazer frente a diversas demandas, como o pagamento de despesas de manutenção da casa (supermercado, luz etc.), educação dos filhos ou, até mesmo, quitação de dívidas.
Outros dois importantes motivos para contar com esse seguro é que a indenização do seguro de vida é isenta de imposto de renda e não entra no inventário, aliviando e agilizando enormemente a vida financeira da família do segurado, que tem que se adequar a um novo contexto de renda familiar.
Tão importante quanto, a citada indenização do seguro de vida pode ser utilizada para pagar, por exemplo, o ITCMD e outras despesas que surgirão no momento de se realizar o inventário e a partilha dos bens e patrimônios do segurado
Garantindo, assim, que esses bens e patrimônio sejam distribuídos de acordo com a vontade do segurado de maneira rápida e sem complicações burocráticas.
Ah, e como todo bom seguro de vida, além da proteção financeira diante de uma Morte (por doença ou acidente) que a cobertura básica oferece, ele pode incluir coberturas adicionais, como as de doenças graves, invalidez permanente, diárias de incapacidade, assistência funeral e outras que aumentam ainda mais a proteção financeira contra incidentes.
Seguro de vida familiar x seguro de vida individual: entenda as diferenças
Ambas as modalidades garantem a tranquilidade financeira, mas qual exatamente é a diferença entre elas?
Entenda:
Seguro de vida familiar
O seguro de vida familiar amplia o aspecto de proteção financeira da família, uma vez que ele permite que algumas das coberturas do segurado titular sejam estendidas ao seu cônjuge e filhos e, ainda mais interessante, a um custo especialmente convidativo.
Em outras palavras, esse seguro de vida pode proporcionar benefícios adicionais aos dependentes do titular, o que garante que todos estejam cobertos em situações adversas e aumenta ainda mais a proteção financeira diante de sustos que podem acontecer com os membros da mesma família.
Seguro de vida individual
Já o seguro de vida individual é direcionado para oferecer proteção financeira mediante algum evento que afete um único segurado, como o nome sugere.
Neste caso, a apólice oferece proteção financeira exclusivamente ao segurado titular, sem estender as coberturas a outros membros da família.
Ou seja, o seguro de vida individual não oferece proteção financeira alguma caso algo ocorra com outro membro da família.
Para estender essa proteção financeira aos demais membros da família, então, é necessário contratar apólices individuais para cada membro da família ou, como citamos antes, optar por um seguro de vida familiar.
Como funciona seguro de vida familiar?
Essa modalidade de seguro é como se fosse um guarda-chuva que cobre você e a sua família, porque você contrata uma apólice em que as coberturas do segurado são estendidas ao cônjuge e filhos.
O procedimento é semelhante ao de um seguro pessoal: você escolhe o plano que melhor se adapta às suas necessidades familiares e realiza pagamentos regulares, conhecidos como prêmios, para a seguradora.
Em caso de falecimento do segurado ou dos seus familiares, de uma invalidez permanente ou de outros incidentes para os quais contratou-se coberturas adicionais, os beneficiários indicados pelo segurado recebem uma indenização previamente estabelecida em contrato.
A indenização, em regra, é especialmente destinada a auxiliar no sustento da casa, educação dos filhos e demais necessidades da família, preservando, assim, o bem-estar financeiro dos beneficiários enquanto eles se adaptam a um novo contexto de renda familiar.
Leia também: Seguro de vida para idosos: o que é, como funciona e como contratar?
Tipos de seguro de vida familiar
Existem diferentes tipos de seguro de vida familiar e cada um tem as próprias características para atender às necessidades específicas das famílias.
Os principais são:
- Seguro de vida tradicional
- Seguro de vida “temporário”
- Seguro de vida com acumulação de capital (ou resgatável)
Falaremos em detalhes sobre esses tipos agora:
Seguro de vida tradicional
Esse tipo de seguro oferece cobertura enquanto o segurado paga o prêmio (preço). Isso significa que, independentemente da idade ou momento do óbito do segurado, uma indenização será paga aos beneficiários designados.
E tem mais, a modalidade tradicional costuma incluir benefícios adicionais, como assistência funeral e possibilidade de resgate antecipado em caso de doenças graves, entre outras várias coberturas adicionais.
Seguro de vida “temporário”
Os seguros de vida costumam ter vigência anual, com renovações em que reajusta-se o preço (prêmio) mensal e as indenizações por um índice inflacionário (IPCA ou IGPM).
Porém, existem seguros de vida e acidentes pessoais específicos e que tendem a oferecer coberturas específicas e temporárias, geralmente com prêmios mais elevados.
Talvez o maior exemplo de um seguro de vida temporário seja o seguro Viagem, em regra com vigência de 15-30 dias durante as viagens de férias ou a trabalho!
Apesar do seguro viagem ser uma combinação de coberturas do seguro de Vida e de assistência médica durante a viagem, a parte das coberturas típicas de um seguro de vida acabam sendo também bem mais caras quando comparadas ao preço de um seguro de vida tradicional.
Um outro exemplo de seguro de vida temporário é o seguro de vida para eventos, desenhado como proteção ao público, trabalhadores e montadores de stands em feiras, casamentos, competições esportivas etc..
O seguro para Eventos costuma ter a duração de apenas alguns dias, mas tem também um custo bem maior do que o de um seguro de vida tradicional.
Seguro de vida com acumulação de capital (ou resgatável)
Além das coberturas usuais de um seguro de vida, o Vida Resgatável permite que parte dos prêmios pagos pelo segurado seja investida, acumulando valores ao longo do tempo.
Esses valores acumulados e sua rentabilidade poderão ser resgatados pelo segurado ao fim do período de vigência ou utilizados como complemento de renda em vida.
Já a outra parte dos prêmios pagos pelo segurado é destinada para que, no caso de algo ruim acontecer com o segurado , seus beneficiários recebam a devida indenização e tenham condições de se adaptar a esta nova realidade familiar, como um típico seguro de vida.
E assim como os seguros de vida “temporários”, os de acumulação ou resgatável são bem mais caros do que os seguros de vida tradicionais.
Quanto custa um seguro de vida familiar?
O preço do seguro de vida familiar vai ser influenciado especialmente pela idade do segurado titular, as coberturas adicionais escolhidas e o tamanho da proteção (em R$) desejada.
Obviamente, quanto mais completa a proteção, maior o valor a se pagar.
Neste sentido, os valores variam bastante. Por exemplo, é possível encontrar planos mais simples a partir de R$ 20 por mês e até opções de R$ 300 messias ou mais, a depender das demandas e preferências de cada família.
Leia também: Quanto custa um seguro de vida: conheça 10 fatores que influenciam no valor da cobertura
Qual o melhor seguro de vida para família?
O melhor seguro de vida para família vai ser aquele que atende tudo o que você procura e se adapta ao seu orçamento.
Neste sentido, para escolher a melhor opção, você pode:
- entender as próprias necessidades
- procurar pela cobertura adequada
- escolher uma mensalidade que cabe na sua realidade financeira
- comparar diferentes planos e seguradoras
- avaliar os benefícios adicionais oferecidos
Com essas dicas, você consegue selecionar um seguro de vida capaz de proporcionar mais paz de espírito e segurança para você e sua família.
Quanto a família recebe de seguro de vida?
O valor da indenização vai depender da apólice da cobertura contratada.
O montante, conhecido como capital segurado, é definido no momento em que o seguro é contratado e pode variar de milhares até milhões de reais.
Por exemplo, você pode contratar um seguro com capital segurado de R$ 50 mil, R$ 100 mil, R$ 300 mil, R$ 500 mil ou até mesmo R$ 1 milhão.
Ah, lembre-se de considerar as principais despesas mensais da sua família para calcular o valor adequado do seu seguro de vida.
Isso inclui quitação de dívidas, educação dos filhos, manutenção do padrão de vida e quaisquer outras necessidades financeiras da sua família.
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Conclusão
Deu para entender que o seguro de vida familiar é uma ferramenta essencial para garantir a segurança financeira e tranquilidade das famílias, não é mesmo?
Com diferentes tipos de formatos, como o seguro de vida tradicional, “temporário” e com acumulação de capital (resgatável), é possível escolher a opção ideal para a sua realidade.
Para encontrar a melhor opção, olhe para as suas necessidades e procure pela cobertura adequada.
Se quiser ter vantagem na hora de escolher, conte com a Drs. protect!
